ביטוח רכב - מתי כדאי להפעיל ובכמה זה מייקר את הפרמיה
הגשת תביעה בגין פגיעה ברכב מייקרת את הפרמיה בעשרות אחוזים ואף יכולה להשאיר אותכם ללא חברת ביטוח שתסכים לקלוט אותכם בעתיד.
הגעתם לרכב אחרי יום עבודה ארוך וגיליתם שמישהו נכנס בכם בזמן שהרכב עמד בחניה, או שבטעות נישקתם רכב ברמזור אדום?
להחליף פרטים ולתבוע את הביטוח? או שמדובר בשפשוף קטן שאפשר לטפל לבד?
דילמה שכיחה בענף הרכב, האם מומלץ להפעיל ביטוח על הנזקים או פשוט לסגור את הסיפור לבד?
לא תמיד אנו נתקלים באנשים נעימים שמוכנים לשמוע אותנו או להקשיב להצעות ובכל זאת מדובר ברכב פרטי וכל צד רשאי לטפל בדרך שלו.
אם בעל הרכב יחליט לתבוע את הביטוח שלכם ולא תצליחו להוכיח חפות תצטרכו לשלם בהתאם לפוליסה.
במידה ותצטרכו לתקן את הרכב מבלי לדעת מי הפוגע תצטרכו לתבוע את הביטוח שלכם והמשמעות היא תשלום כסף מצידכם, השתתפות עצמית + עליה במחיר הפרמיה החודשית.
ביטוח חובה מכסה אך ורק נזקי גוף. ביטוח צד ג' מכסה נזק שנגרם לרכוש של צד שלישי. ואילו ביטוח מקיף כולל ביטוח צד ג' וגם כיסוי לנזק שנגרם לרכוש שלכם.
במידה וברשותכם רק ביטוח חובה, זה לא רלוונטי עבורכם.
מתי כן מומלץ להפעיל ביטוח רכב?
במידה והנזק גדול מומלץ לערב ביטוח, המטרה לצמצם את עלויות התיקון.
אם ניגשת לפחח והוא נתן הצעת מחיר סביב ה5,000-10,000 ש"ח ומעלה, מומלץ לתבוע את הביטוח.
השתתפות עצמית אינה קבועה והיא בהתאם לחברת הביטוח ומסלול הפוליסה, אך המומצע סביב ה-1500ש"ח.
סיבה נוספת להפעלת הביטוח היא תיקון פגיעות נוספות ברכב, יתכן והרכב סובל מעוד מכות באיזור התאונה הרבה אנשים נוטים לתקן דברים "על הדרך" כי מדובר על חשבון הביטוח, משתלם במידה והרכב כבר נכנס לפחח על חשבון הביטוח.
אין הרבה משמעות אם הרכב נכנס לתיקון של 10,000 ש"ח או 20,000 ככה או ככה תצטרכו לשלם השתתפות עצמית ותוספת פרמיה שנתית, מומלץ לסדר עוד כמה דברים במסגרת הביטוח.
שקט נפשי, עוד סיבה שהרבה ישראלים בעצם נוטים לערב ביטוח, השקט שלהם חשוב להם ושווה את הכסף.
המשמעות- רכב חלופי במקרה של תאונה, תיקון במוסך מורשה, שמאי רכב שיבחן את הרכב מטעם הביטוח וימצא את כל הליקויים וחלקים איכותיים לרכב.
מתי לא מומלץ לערב את הביטוח?
במידה ועלות תיקון הרכב היא שולית ואינה עולה על מחיר ההשתתפות העצמית, יתכן ותשלמו 1500ש"ח על תיקון שעולה כ600ש"ח, למה? כי התיקון בוצע דרך חברת הביטוח.
ובעצם גם שילמתם יותר וגם בעתיד תצטרכו לשלם יותר על הפוליסה.
שימוש בביטוח מייקר את מחיר הפרמיה לחידושים הבאים, והמחיר יכול לעלות עד 30% יותר שנה הבאה.
עבר של תביעות עד 3 שנים אחורה ישלול אופציה של הנחה ואף יגרור אפשרות של התנערות מחברות הביטוח כלפיך ואפילו סירוב לחידוש פוליסה באותה חברה.
מסמך היעדר תביעות "מוחתם" לא תמיד שווה את ה-2000 שקל שחסכת בתיקון הטמבון.
מסמך היעדר תביעות הולך אחריך למשך תקופה של 3 שנים, גם אם החלפת רכב וגם אם החלפת חברת ביטוח.
מחיר הפוליסה שקיבלת הוא תוצאה ישירה של ההיסטוריה שלך, מסמך נקי=מחיר טוב יותר.
כיום הענף נמצא בתחרות ויש חברות שיסכימו לקלוט אותכם כלקוחות חדשים ומבוטחים למרות עבר בעייתי.
בכמה יכולה להתייקר הפרמיה?
עד ל100% יותר מהפעם הקודמת!
אומנם כיום ניתן להתמקח על המחיר, המומצע נע בין 30% ל-40% תוספת לפרמיה במידה ותבעתם בעבר.
עוד משהו מאכזב שאינו לטובת הלקוח, אין הבדל בין לקוח שתבע 3 פעמים בשנה לבין לקוח שתבע פעם אחת בגין שריטה פשוטה בטמבון.
שניהם יכולים לשלם את אותה התוספת במחיר ואף שניהם עלולים למצוא עצמם ללא חברה שתסכים לבטח רק בגלל שיש תביעה בטופס האישי שלהם.
חשוב לחדד גם שלא כל תביעה נרשמת לרעת המבוטח. יש מקרים של גניבות מכוניות, והן לא מוגדרות תביעות עבר, אך זה תלוי בחברה, לא כל חברה מתייחסת דומה לאותם מקרים.
גם אם אירעה תאונה, ואינכם אשמים בה, לא אמורה להירשם לרעתכם תביעה, יש מקרים שבהם המבוטח לא הצליח להוכיח את היעדר האשמה ואז התביעה עשויה להירשם לרעתכם.
ההמלצה שלנו היא לשנות גישה ביחס לנזקים של עד 5000 ש"ח.
לפני שרצים לתבוע את חברת הביטוח - כדאי לחשב אם תוספת המחיר שאתם עשויים לשלם עבור פוליסת הביטוח משתלמת אל מול עלות התיקון בפועל.
